商業銀行改革

インド政府は新しい経済改革を修正することを決めました。以前は、銀行業界は公共部門に大きく支配されていました。これは収益性と資産品質の低下につながります。この国は深刻な経済危機にさらされていました。銀行セクター改革の主な目的は、多様で効率的かつ競争力のある金融システムを構築することでした。このシステムの究極の目標は、機能の柔軟性、財政的実行可能性の向上、制度強化を通じてリソースを適切に割り当てることでした。

改革は主に、法定の先制措置の最小化を通じて金融弾圧を根絶することに焦点を当てていると同時に、プルデンシャル規制を強化しています。これに加えて、預金および銀行から貸し出されたローンの金利は徐々に非国籍化されていました。

1991年までに、インドは1969年と1980年に2つのフェーズで銀行を国有化しました。公共部門の銀行（PSB）は信用供給を管理しました。 1991年以降の期間には、3つの異なる年代順のフェーズがありました。最初の段階は、およそ1991年から1998年の間でした。第2段階は1998年に始まり、世界的な金融危機が始まるまで続きました。 3番目のフェーズは進行中のフェーズです。

フェーズ1

私たちが知っているように、1991年以降は金融部門の構造改革の時期でした。銀行や資本市場などのさまざまな分野で前例のない開発がありました。これらの改革は、1991年11月のレポートでナラシンハム委員会によって提言された勧告に基づいています。

ナラシンハム委員会の指導の下での銀行部門改革の第一段階の後、以下の措置が政府によって実施されました-

SLRとCRRの低下

高いSLRとCRRにより、銀行の利益が最小限に抑えられました。 SLRは、1991年の38.5％から1997年の25％に最小化されました。その結果、銀行には農業、産業、貿易などに割り当てられるより多くの資金が残されました。

現金準備率（CRR）は、RBIで維持される総預金に対する銀行の現金比率です。 CRRは、1991年の15％から2003年6月の4.1％に引き下げられました。目的は、RBIに閉じ込められた資金を解放することです。

プルデンシャル規範

これらの規範は、商業銀行にプロ意識を持ち込むためにRBIによって開始されました。これらの規範の主な目的は、商業銀行の帳簿が正確かつ正確な財政状態を反映するように、収入の適切な開示、資産の分類、および不良債権の引当でした。

プルデンシャル規範により、銀行はすべての不良資産（NPA）に対して100％の引当金を確保しました。この目的のために、スポンサーは2年間で1万ルピーの段階で行われました。

自己資本規制（CAN）

これは、リスク資産に対する最小資本の比率です。 1992年4月、RBIはCANを8％に修正しました。 1996年3月までに、すべての公的銀行は8％の比率を達成しました。

金利の規制緩和

ナラシンハム委員会は、金利は市場の力によって決定されるべきだと勧告しました。 1992年以降、金利の決定はより簡単で簡単になりました。

債務の回収

インド政府は、銀行と金融機関の会費の回復を支援し、スピードアップするために、「1993年の銀行と金融機関法による債務の回復」を発行しました。同じことに取り組むために、6つの特別な回復法廷が設立されました。上訴裁判所もムンバイに設立されました。

新しい民間銀行との競争

今日、銀行は民間部門に開放されています。新しい民間銀行はすでに銀行業界でうまく機能し始めています。これらの新しい民間銀行は、最大20％の外国機関投資家および最大40％のNRIからの資本拠出を引き上げることが許可されています。その結果、競争が激化しています。

有向クレジットの段階的廃止

委員会は、監督された与信計画の段階的廃止を推奨しました。優先セクターの信用目標を40％から10％に引き下げることが推奨されました。農民、小企業家、運送業者は強力なロビーを持っているため、政府にとっては非常に難しいでしょう。

資本市場へのアクセス

銀行が公的問題を通じて資本を増やすことができるように、銀行会社（契約の譲渡および譲渡法）が強化されました。これは、中央政府の保有が払込資本金の51％を下回らないという規定の対象となります。インド国立銀行は、すでに株式と債券を通じて相当額の資金を増やしています。

操作の自由

予定されている商業銀行には、自己資本比率と慎重な会計基準を達成した後、新しい支店を開設し、延長カウンターをアップグレードする自由が与えられます。銀行はまた、農村部以外の実行不可能な支店を閉鎖することが許可されています。

ローカルエリア銀行（LAB）

1996年、RBIはローカルエリアバンクを設立するためのガイドラインを発行し、民間部門に7つのLABを構築することを承認しました。 LABは、地方の貯蓄を動員し、それらを地方への投資に変換することを支援します。

商業銀行の監督

RBIは、銀行および金融機関の監督を強化するために、諮問委員会とともに金融監督委員会を設立しました。 1993年、RBIは、商業銀行の監督のための独立した部門として、監督部を新部門として設立しました。

政府による資本注入を約Rsに強化する措置が取られました。 20,000クロ。これに伴い、公共部門の銀行は、政府の所有権が少なくとも51％を維持するという条件の下で、資本市場へのアクセスを許可されました。

また、脆弱な健康と低収益性を開発するために必要な措置が取られました。これは、国際的に受け入れられるプルデンシャル規範、資産の分類とプロビジョニング、および自己資本の十分性の順守を求めていました。多くの措置も開始されました。その顕著なものは、1993年の銀行および金融機関法による債務の回復法の制定です。これに続き、国内の多くの場所で29の債務回復法廷（DRT）と5つの債務回復上訴裁判所（DRAT）が設立されました。

これらのすべての措置により、1993年3月の23.2パーセントから1998年3月の16パーセントへの総進歩に対するNPAの割合が最小化されました。その後、金利の合理化と規制緩和も行われました。

同時に、銀行業界内で競争を構築するために、さまざまな措置が講じられました。これらは、民間銀行の開設、支店の開設とATMの設置の自由の拡大、運転資金要件を評価するための銀行の完全な機能の自由で構成されていました。

フェーズ2

改革の第2段階は、1998年4月に行われた別のナラシンハム委員会の報告書から始まり、東アジア危機を成功させました。 1998年以降、多くの法的およびその他のハードルのためにDRTプロセスが非常に遅かったため、債務を再構築する必要性が感じられました。

このフェーズの重要な特徴は、銀行間の競争の激化です。 4つの民間銀行、1つの公的銀行、16の外国法人を含む21の新しい銀行が加入しましたが、全体の予定商業銀行（SCB）は2007年までに約4分の5から82に減少しました。これに加えて、銀行部門のFDIは自動化され、2004年には民間銀行の制限が49％から74％に引き上げられました。

銀行部門を強化するために、政府はMの議長の下で銀行部門改革に関する委員会を委任しました。ナラシンハム。 1998年4月にその報告に耐えました。委員会は、主に構造的対策と開示基準と透明性レベルの開発に焦点を当てました。

委員会が行った勧告に基づいて、次の改革が行われました-

新しい分野-保険、クレジットカード、資産管理、リース、金銀行、投資銀行などの銀行融資の新しい分野は閉鎖されています。
新しい機器-柔軟性とリスク管理を改善するために、新しいツールとテクノロジーが導入されました。これらの手段には、金利スワップ、クロスカレンシー先渡契約、先物相場契約、日々の流動性ミスマッチを満たすための流動性調整機能が含まれます。
リスク管理-銀行はさまざまなリスクを評価するために専門委員会を初期化しました。彼らのスキルとシステムは定期的にアップグレードされます。
技術の強化-電子資金振替、一元化された資金管理システムなどのサービスによる支払いと決済のための技術インフラストラクチャが強化されました。
クレジットの流入を増やす-マイクロクレジットとセルフヘルプグループに焦点を当てることにより、優先セクターへのクレジットの流れを高めるための対策が取られています。
* FDI制限の増加*-FDIの制限は、民間銀行で49％から74％に引き上げられました。
ユニバーサルバンキング-商業銀行と投資銀行の合併を指します。ユニバーサルバンキングの拡大には、いくつかのガイドラインがあります。
グローバルスタンダードの採用-RBIは最近、銀行のリスクベースの監督を導入しました。会計システム、コーポレートガバナンス、支払いおよび決済システムなどにおける最高の国際演習支持されています。
情報技術-銀行は、オンラインバンキング、Eバンキング、インターネットバンキング、電話バンキングなどを提案しています。電子チャネルを介した銀行サービスの提供をサポートするための対策が講じられています。
* NPAの管理*-企業債務再編（CDR）、債務回復法廷（DRT）、Lok Adalatsなどの不良資産（NPA）の管理のために、RBIと中央政府によって措置が取られました。
合併と合併-2005年5月、RBIは民間銀行の合併と合併に関するガイドラインを発表しました。
マネーロンダリング防止のガイドライン-最近、国際的な金融関係においてマネーロンダリングの防止が重要になりました。 2004年に、RBIは顧客を知る（KYC）原則に関するガイドラインを更新しました。
管理の自治-2005年2月、インド政府は、公共部門の銀行がインドの民間銀行との公平な競争の場を提供するための管理の自治パッケージを配布しました。
カスタマーサービス-過去数年間、カスタマーサービスが改善されました。 RBIは、クレジットカード施設、銀行オンブズマン、死亡した預金者の請求の決済などでサービスを進めました。
基本金利システム-ベンチマークプライムレンディングレート（BPLR）のシステムは、実際のコストを正確に反映するために2003年に導入されました。 RBIは2010年7月1日に基本レートのシステムを提案しました。基本レートは、すべてのローンの最低レートとして定義できます。銀行システム全体をとると、基本レートは2010年10月13日時点で5.50％-9.00％の範囲でした。

銀行部門改革委員会はさらに、公的部門の銀行と民間部門の銀行の間の健全な競争の存在が重要であると勧告しました。報告書は、資本の十分で不特定のレベルと目標信用の最小化を満たすための資本の流れを示しました。

政府は、リザーブ要件、市場で決定された政府証券の価格設定、いくつかの例外を除いた管理金利の解散、および透明性と開示規範の改善により、先制を大幅に削減することにより、市場力の役割を改善する改革プロセスを支援しました市場規律。

Bank-management-commercial-banking-reforms

目次